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白领三口之家应平衡理财 银行理财品不必超1 3 银行理

* 来源 :http://www.koeincms.com * 作者 : * 发表时间 : 2018-11-07 06:00 * 浏览 :
CFP供图 CFP供图 下半年白领三口之家应平衡稳健理财 适当增加基金比重 下半年白领三口之家应平衡稳健理财 适当增加基金比重

  家庭理财的半年节点渐行渐近,普通白领之家该如何转换理财思路?业内人士认为,下半年投资市场不确定性仍多,银行理财产品占比不必超过三分之一,可适当增加各类基金的比重,抓住股市反弹机会。

  文、表/记者井楠

  案例一:

  陆先生一家三口住在广州天河区一套三居室住宅中,香港马会正救世网1香港马开奖,二四六天天好彩免费资料大全。陆先生与太太均是35岁左右,宝宝3岁。陆先生是外资企业的中层管理,年薪32万元;太太是牙医,年薪16万元。家庭现有流动资产接近60万元:银行理财产品30万元;被套的股票16万元,偏股基金有盈利,目前接近4万元市值;其余10万元基本是活期存款。

  案例二:

  李先生一家三口住在海珠区一套两居室的住宅内。夫妻二人年龄约30岁,孩子3岁。李先生是国有企业的财务人员,年薪10万元;太太在同家企业的行政岗位工作,年薪6.5万元。家庭流动资产如下:3万元的货币基金,5万元市值的黄金,15万元的银行理财产品,6万元的现金。

  理财建议:

  陆先生:

  1.适量减少银行理财产品至20万元(一般不超过家庭流动资产比例的三分之一)。增加偏股基金与债券基金的配比,前者增加到11万元,后者可配5万元。虽然债券型基金今年的表现并不理想,但仍处于低位,逢低买入后,可以有效增加家庭理财的稳定性。基金投资在家庭理财中的比重可定为四分之一到三分之一。

  2.被套的16万元股票不必割肉,可适当调仓换股,向机构关注度高的蓝筹板块绩优股靠拢,等待下半年的“解套”机会。

  3.对比李先生,陆先生家并无黄金资产,适逢黄金熊市,虽然不必大量抄底,但可逢低配置3万~5万元,作为保值之选。

  4.增加货币基金3万元,作为家庭应急准备金;也可部分买成“理财通”等网络理财品。

  李先生:

  1.在家庭流动资产有限的情况下,优先考虑应急准备金,建议拿出2万元购买货币基金。

  2.流动资产总额只有29万元,15万元就买了银行理财产品,比例过半,并不合理。建议减少份额至10万元。

  3.增加偏股基金的配置为12万元,而今股市低位,建仓并不吃亏。保留黄金投资5万元。